Ninguna actividad dentro del sector de los seguros se libra de la ola de evolución e innovación traída por la era digital. A través del Internet de las cosas (Internet of Things), las Insurtech, la tecnología disruptiva o el Big Data, las aseguradoras podrán, entre otras muchas cosas, optimizar la gestión y la prevención de riesgos.
Según datos de CB Insights, la inversión global en Insurtech superó los 1.700 millones de dólares sólo en 2016. Además, tal y como afirmó Alejandro Romero, RVP de Salesforce Iberia durante el Insurance World Challenges 2017 en Madrid, es necesario “entender al nuevo cliente y no solamente fijarse en un determinado rango de edad: casi todos los usuarios ya son nativos de redes sociales”.
Sin duda los protagonistas de este sector deberán innovar en sus ofertas y reinventarse para conservar una relación de calidad con sus clientes.
Hemos seleccionado para ti las 10 tendencias del sector de los seguros a nivel internacional que te ayudarán a extraer los insights más relevantes para elaborar tu estrategia de marketing.
Las Insurtech o Assurtech engloban a las pequeñas y medianas empresas que utilizan la tecnología de manera innovadora para conquistar segmentos de mercado en el sector de los seguros. Su objetivo principal es simplificar la prestación de servicios y aumentar la comodidad del cliente a precios competitivos.
Según el gabinete KPMG, el sector de los seguros es el tercero más expuesto a la innovación. Entre 2015 y 2016, el número de Insurtech en la clasificación de los 100 Fintech mundiales se multiplicó por dos. El 19 de octubre de este año tendrá lugar en España la InsurTech Unconference 2017 que reunirá por primera vez a 60 CEOs de las startups más innovadoras del sector.
Entre sus invitados se encuentran más de 45 compañías españolas entre las que se encuentran:.
El aumento exponencial de las Insurtech es uno de los principales desafíos para las aseguradoras tradicionales. Sin embargo, muchos aseguran que deben convertirse en aliadas y no rivales. Aitor del Coso (Mutua Madrileña) lo comentó durante el encuentro de aseguradoras organizado por el periódico Cinco Días: “creo que este tipo de nuevas compañías más que una amenaza son un complemento para el sector asegurador tradicional. No creo que de aquí a unos años vaya a haber una propuesta disruptiva que se quede con el 70% del negocio”.
Dentro de estas Insurtech encontramos un tipo que se ha desarrollado de forma masiva en los últimos años. Se trata de los comparadores de seguros, unas herramientas que facilitan la búsqueda de las mejores ofertas y precios en pólizas de seguro, seguros de coche o del hogar.
Hasta hace unos años, la mayoría de estos comparadores se utilizaban como consulta. La contratación de las pólizas se realizaba en la mayoría de las ocasiones a través de los medios tradicionales. Sin embargo, en los últimos años la contratación online ha aumentado.
En España, portales tan famosos como Rastreator.com nacieron en la red y llevan a cabo una estrategia de comunicación muy activa en las redes sociales. Según su CEO, Elena Betés, su secreto para generar engagement y diferenciarse de la competencia ha sido “evolucionar de una escucha y resolución activa, a una dinámica más diversa en la cual interactuamos y nos divertimos con los usuarios”.
Humanos, ¿listos para ir de #vacaciones? ¡No os olvidéis de vuestro mejor amigo peludo! #MiMascotaVaConmigo ¡Guau! 🐶 pic.twitter.com/kyxSWG9dv0
— Rastreator (@Rastreator) July 6, 2017
Otras aplicaciones como Converfy, proporcionan toda la información de tus pólizas las 24h. También puedes mejorar y adaptar tus coberturas y chatear con un asesor profesional disponible online.
Una de las tendencias de las plataformas de venta de seguros es la llegada de los chatbots. Estos juegan el papel de interlocutores enviando avisos sobre siniestros o simplemente respondiendo las preguntas de los clientes. Gracias a este medio, el usuario puede explicar su caso y hacer preguntas directamente a la plataforma de inteligencia artificial. Según la consultora IDC:
La aseguradora ARAG ha sido pionera en lanzar un sistema de respuesta automática para seguros de viaje en España. A través de Facebook Messenger, el usuario puede recibir información sobre los tipos de seguro de la compañía así como las coberturas específicas de cada uno.
El blockchain es un sistema de intercambio seguro de transacciones digitales a través de una gigantesca base de datos donde están inscritas todas las operaciones realizadas con una divisa electrónica. Este enorme intercambio de información permite a las aseguradoras deshacerse de una gran parte de los trámites y reducir el número de interlocutores. Gracias a los smart contracts (contratos inteligentes) ya es posible programar y ejecutar un contrato con códigos informáticos que contengan criterios definidos previamente por las partes. Si los supuestos se cumplen, el contrato se puede poner en marcha de forma automática.
La ventaja es doble para las aseguradoras:
Algunas compañías europeas como Allianz ya han puesto en marcha esta tecnología, en este caso, a través de los bonos de catástrofes.
Además, un total de 15 aseguradoras de todo el mundo, entre las que se encuentran Aegon, Zurich o Allianz, se han aliado a través del Blockchain Insurance Industry Initiative B3i para estudiar las ventajas que la blockchain puede aportar al sector de los seguros.
Los GAFA (Google, Apple, Facebook, Amazon) recuperan un número inmenso de datos sobre el comportamiento de los usuarios que son de gran utilidad para las empresas. El gran reto para el sector de los seguros es detectar entre toda esta información aquella que es útil para su estrategia y sus clientes.
Según el recurso de Hubspot “9 estrategias definitivas de Big Data para el sector de los seguros” , la unión del Big Data y Hadoop hace posible que las aseguradoras puedan tratar estos datos de una forma más dinámica y sencilla. Esto permitirá a las compañías ir más allá de los meros hechos descriptivos y utilizar la inteligencia competitiva para alcanzar una visión 360° del negocio.
De esta forma, el Big Data les permitirá conseguir:
El uso del Big Data en el sector de los seguros fue el tema principal del II Congreso de Big Data en el sector asegurador español. Tal y como afirma Oscar López, Head of Data en ICEA, “si las aseguradoras no empiezan a implementar ahora el Big Data, dentro de cinco años habrán perdido una ventaja competitiva frente a tus competidores”.
El auge de las nuevas tecnologías, la constante exposición de nuestros datos y la hiperconectividad hacen que aumente el riesgo de ciberataques para las empresas. Tras el ataque del virus WannaCry en mayo, la agencia de rating FITCH prevé un aumento de la demanda de ciberseguros que podría superar los 12.700 millones en los próximos 5 años. Este tipo de aseguradoras elaboran en su mayoría coberturas a medida, ya que la exposición al riesgo es un diferente para cada empresa. Sin duda, la cibercriminalidad es un riesgo difícil de evaluar ya que se encuentra en constante evolución.
En España, AON seguros son especialistas en este ámbito. La compañía realiza un diagnóstico de la póliza contratada por el cliente para tratar de encontrar los “puntos débiles” y así ofrecer soluciones ciber riesgos a medida.
Las empresas estadounidenses, muy avanzadas en este tipo de siniestros, cubren innumerables riesgos:
El servicio de pago por uso (pay as you drive) permite fijar tu prima en función de la manera en la que conduces y no según unos valores estándar. El riesgo que la aseguradora corre por cuenta del asegurado se calcula en función de los datos recibidos y actualizados en tiempo real, gracias a un aparato instalado en el vehículo. De esta forma, podemos averiguar la distancia y las horas de conducción, la velocidad, los frenazos, los giros o la localización.
En España, Mapfre ya lo hace desde hace 10 años con YCAR. Se trata de un servicio muy útil en caso de siniestro, ya que la plataforma puede enviar alertas automáticas a los servicios de emergencia o localizar el vehículo a través de GPS si este se encuentra en un lugar poco visible. Generali o Zurich ofrecen también a los “buenos” conductores rebajas de hasta un 40% en las primas estándar.
Sin embargo, y debido a que todavía sólo algunas aseguradoras ofrecen estos servicios, el coste es bastante elevado para los clientes. Las cosas podrían cambiar a partir de 2018 cuando todos los modelos de vehículos nuevos estén obligados a contar con llamadas de emergencia automáticas.
Al igual que el pay as you drive, las aseguradoras proponen ofertas adaptadas al estado de salud y al estilo de vida de sus clientes, gracias a objetos conectados que recuperan la información. En Estados Unidos, ya existen aseguradoras cuyos clientes cuentan con aplicaciones móviles o pulseras electrónicas que monitorizan su ejercicio físico en tiempo real (pasos, intensidad, resistencia). De esta forma, los asegurados se benefician de una reducción en sus primas si siguen un ritmo de vida saludable, previamente definido con la aseguradora.
En algunos países de Europa, los asegurados de Generali Seguro ya pueden beneficiar de Vitality, que todavía no cuenta ventajas en las primas pero si con descuentos en gimnasios y ropa de deporte. Vitality Reino Unido utiliza su cuenta Twitter para animar a sus usuarios (y clientes) a mantener una vida saludable.
How many steps do you walk a day? https://t.co/yNw0lcQWZH
— Vitality UK (@Vitality_UK) July 12, 2017
En 2017, estar presente en las redes sociales es todo un must para las aseguradoras. Esta es la forma más fácil y directa de aumentar el contacto con sus clientes, interactuar de forma más regular ya sea debido a siniestros o a sus ofertas o temas de actualidad. Para ello, las aseguradoras deben dominar el lenguaje y el mecanismo de estas nuevas formas de contacto en la web, escuchando a los usuarios y extrayendo los insights de sus conversaciones .
En San Valentin de este año, Mapfre España lanzó la campaña #SanValentú para celebrar el amor propio. Los 3 videos de la campaña se lanzaron a través de las cuentas en Twitter y Facebook de la compañía. El objetivo era claro: generar un mayor engagement y notoriedad de la marca en las redes sociales.
La economía colaborativa transforma actualmente nuestro ecosistema. Frente a eso, las aseguradoras proponen servicios colaborativos, también llamados “crowdInsuring” que responden a los nuevos riesgos nacidos a partir de la llegada de negocios basados en la economía colaborativa. Nacen entonces plataformas como Friendsurance (Alemania) que proponen a los internautas conectarse con otros para crear comunidades. Los miembros de dicha comunidad transfieren una parte de sus primas en una especie de “bote” común para financiar los gastos de los siniestros.
En España Axa ya se ha unido con BlaBlaCar y con Socialcar para lanzar al mercado seguros conjuntos. Tal y como afirma el director de seguros de Zurich estas plataformas se basan en “herramientas digitales, como la analítica predictiva, el Big Data o la experiencia de usuario, para facilitar la participación de los asegurados en la gestión del propio seguro”.
Para ti, ¿cuáles son las tendencias del sector de los seguros que no podemos perdernos este año?